Этот вопрос задает себе все больше число людей. Однако на пути к богатству многим не избежать ошибок. Поэтому специалисты советуют использовать проверенные пути. Одним из таких путей считается краткосрочные вклады под высокий процент, сроком не больше года. Подкованность в этих вопросах поможет клиенту организации получить прибыль со своих сбережений, потратив минимум нервов. Инвестиции в банки – популярный способ хранения своих сбережений.
Где больше процент?
Большинство банков страны предлагают клиентам 12%годовых. По некоторым данным этот показатель превышает инфляцию и бьет все рекорды. Однако стоит оговориться, что не все готовы предложить такой «лакомый» куш физическим лицам. Условия предоставления такой процентной ставки порой весьма жесткие. К примеру, несколько банков могут сделать выгодное предложение лишь тем физическим лицам, которые открывают депозит на сумму более миллиона. В некоторых случаях сумма первоначального взноса может достигать 30 миллионов рублей.
Наиболее надежные банковские учреждения не дают больше 8% годовых. Они не предлагают «золотых гор», но и условия заключения договора по депозиту вполне приемлемы для среднего слоя населения. Как правило, чем известнее и надежнее банк, тем скромнее запросы и ниже ставка. Но есть в этом и положительный момент. Вклады, где процентная ставка не превышает 13,25%, не облагаются налогом с физических лиц. Небольшие коммерческие банки привлекают население именно вкладами под высокий процент.
В России принят закон, дает гарантию сохранности средств населения суммой не более 700 тысяч рублей. Большинство участвуют в системе страхования вкладов. Поэтому вполне понятно, что по большей части доверяют крупным банкам, которые на рынке не один десяток лет.
Обзор банков
Чтобы разобраться в вопросе и понять, где открыть счет с наиболее высоким процентом на короткий срок необходимо провести обзор всех предложений банков. Особое внимание следует уделять деталям, так как именно из-за них многих может ожидать разочарование.
- Сбербанк самое известное и надежное учреждение страны готов предложить клиентам не более 7,25% годовых. Но благодаря своей репутации к нему обращаются чаще.
- ВТБ24 – второй по значимости в России. Готов предложить самый высокий гарантированный доход с вклада на короткий срок.
- Россельхозбанк предлагает открыть счет со ставкой чуть скромнее, не более 8,75%.
- Газпромбанк берет средства от физических лиц под 7,5%.
Более мелкие малоизвестные банки рады принять средства населения под самые высокие проценты по вкладам. При этом срок вклада может быть незначительным. Здесь стоит отметить, что высокая ставка по вкладу не означает большую прибыль.
Банки, где предлагают низкую ставку проводят ежемесячную капитализацию доходов. То есть прибыль начисляется не только на первоначальную сумму, но и на процент, который был зачислен на счет.
Таким образом, каждый месяц начисляется доход на сумму вклада и его прибыль за прошедший месяц. За короткий срок клиент может получить больше, чем, если бы, процент начислялся на сумму вклада.
Советы специалистов
Вклады с экстремально высоким процентом редко приносят желаемую прибыль. Это связано с финансовой неграмотностью населения. Чтобы избежать разочарования, следует прислушиваться к советам специалистов.
- Максимально высокий процент не означает, что клиент получит большой доход. Чтобы рассчитать правильно доходность депозита необходимо ставку разделить на 12 месяцев. Это наглядно показывает реальный доход с депозита. Иногда такие вклады не предусматривают ежемесячную капитализацию.
- Минимальный срок вклада во всех банках от 3 месяцев. Редко встречаются действительно высокие ставки на кратчайший срок. Их предлагают в преддверии праздников.
- Не стоит хранить все сбережения в одном банке. Особенно в малоизвестном учреждении. Чтобы не потерять деньги рекомендуется обратиться банк, который участвует в страховании счетов. По совету специалистов, более предусмотрительно разделить сбережения на несколько и хранить их в разных банках.
- Нести сумму в миллион рублей в некрупную организацию считается не продуманным шагом, так как ведется повсеместный отзыв лицензий, которые не участвуют в страховании. Клиент получит не больше 700 тысяч рублей, которые возвращает Агентство по страхованию. В связи с этим в малоизвестные банки можно инвестировать сумму не превышающую 700 тысяч.
- Большинство серьезных крупных банков позволяют открыть счет под процент, который не превышает ставку рефинансирования. По последним данным этот показатель примерно 10%. А все доходы с депозита, где ставка больше показателя рефинансирования, будут облагаться налогом. При этом предусмотрен налоговый вычет в 35%. Ориентировочно прибыль сокращается на 1-2%.
- Вклады на короткий срок не более одного года лучше открыть в крупных банках. При этом равномерно распределить средства в различных организациях в пределах страховой суммы. Это позволит получить максимально высокий доход и избежать налогообложения.
Учитывая все рекомендации специалистов, любой человек сможет выгодно инвестировать свои сбережения в банк. Сотрудники организаций помогут разобраться в тонкостях начисления дохода еще задолго до заключения договора. Внимательное отношение к предмету договора и подробное изучение всех условий и предложений в будущем позволит избежать массу разочарований и расстройств.