Бывали ли вам нужны срочно деньги на что-нибудь важное или приятное? Казалось бы, мы все уже привыкли: если появляется мечта, которую можно осуществить за деньги, не копить крохи годами, а отправляться в банк за кредитом. К такому походу нужно подготовиться и непременно заглянуть в бухгалтерию за справкой о заработной плате.
Но что делать, если ты не числишься сотрудником ни одного предприятия? Как взять кредит безработному, и возможно ли это вообще? Не откажет ли банк студенту или человеку с плохой кредитной историей? Что нужно, чтобы менеджер по кредитам в Сбербанке одобрил вашу заявку?
Безработные бывают разные!
При слове безработный сразу возникает ассоциация с опустившимся нищим из перехода, которого представить в офисе Сбербанка сложно. Но это далеко не так. Официально ты считаешься безработным, даже если работаешь в офисе, магазине или на производстве без оформления документов, получая стабильную зарплату.
К этой же категории можно отнести фрилансеров, фотографов, мастеров-ремонтников и всех, кто трудится «на себя» без статуса индивидуального предпринимателя.
Интернет пестрит объявлениями: «Помогите получить кредит!», между тем, шансы взять его возрастают, если:
- ты имеешь постоянную работу, но не оформлен на ней в установленном законом порядке;
- обладаешь имуществом, которое можно заложить;
- нет плохой кредитной истории;
- ты планируешь открытие своего малого бизнеса и можешь предоставить подробный бизнес-план.
Неработающему студенту от 18 до 24 лет реально взять займ в Сбербанке, «Русском Стандарте» или другом крупном банке, при предоставлении документов, подтверждающих гражданство РФ и регистрацию в данном регионе, обучение в ВУЗе или другом учебном заведении.
Проще получить деньги и тем, чей трудовой стаж составляет, как минимум, несколько лет, и кто был уволен в связи с сокращением или ликвидацией бизнеса, обладая при этом хорошей кредитной историей. Помогите банковскому служащему понять, что трудности временные и деньги помогут быстрее найти работу, и решение, с большой долей вероятности, будет принято в вашу пользу.
Доступные варианты
В первую очередь, безработному стоит рассмотреть возможность получения экспресс-кредита, или, как его еще называют, потребительского. Они предоставляются большинством банков, и их можно оформить, даже не посещая офис, в торговых центрах или крупных магазинах.
При себе гражданину РФ необходимо иметь лишь паспорт и один из дополнительных документов:
- ИНН;
- права на управление машиной;
- заграничный паспорт;
- военный билет.
В некоторых банках могут запросить номер стационарного телефона, по которому подтвердят вашу личность. Отметки в загранпаспорте давностью не более полугода помогут принять положительное решение.
Из недостатков экспресс-кредита можно отметить то, что лица с плохой кредитной историей воспользоваться им не смогут, так как менеджер связывается с базой данных для получения информации. Также стоит учесть, что суммы таких займов весьма небольшие и для открытия бизнеса, например, недостаточные.
К этой же категории относят и мини-кредиты, которые отличаются еще и коротким сроком погашения. Их можно оформить по телефону или через интернет-сайты, и существуют компании, так называемые «магазины кредитов», которые собирают самые актуальные предложения в этой сфере и являются посредником между банком и человеком. Взять деньги, пусть и небольшую сумму, можно с помощью таких кредитов в течение одного дня.
Карты
Задумываясь, можно ли взять кредит безработному, не стоит забывать о кредитных картах. Многие банки, как совсем молодые, так и солидные, предоставляют их практически всем желающим. Преимущество карт в том, что если ты своевременно закрываешь задолженность (обычно за 30-50 дней), процент не начисляется, а полностью в сроки погашенный займп озволяет взять следующий уже на большую сумму.
Прежде, чем просить знакомых: «Помогите с деньгами!», стоит изучить возможность получения карты в нескольких банках. При этом очень важно обращать внимание на то, какой процент взымается при снятии наличных в банкомате, и каковы прочие условия.
Ты готов заплатить за доверие?
Предоставляя кредит безработному, банки, конечно же, страхуются, так как процент невыплат среди этой категории выше. Ставки по экспресс и мини-кредитам могут достигать 30 и более процентов годовых, и условия договора необходимо изучать крайне внимательно.
Если требуется более серьезная сумма, например, на открытие или расширение бизнеса, придется доказать банку, что ты состоятельный плательщик.
Есть два пути:
- залог;
- поручительство.
При наличии недвижимости (квартиры, дачи), хорошей машины или иных ценностей, банк охотно пойдет навстречу безработному и снизит процент годовых. Сумма, которую можно взять под залог, обычно не превышает 75-80% от стоимости имущества. Минусом такого варианта является риск потерять жилье или другие ценности, если ты просрочишь или не выплатишь кредит. Чтобы этого не произошло, при неспособности своевременного погашения задолженности, помогите банку и попросите реструктуризировать задолженность.
Если собственного имущества нет, но есть родственники или друзья, готовые представить справку о заработной плате или о владении квартирой, машиной и т.п., то можно попросить их «помогите» и заявить поручителями. Таким образом, можно взять довольно крупные суммы денег, однако стоит помнить, что людям с плохой кредитной историей даже родственники редко идут навстречу, так как потерять свое имущество или выплачивать чужие долги – неприятная перспектива.
Существуют некоторые фирмы, чей бизнес построен на помощи в получении кредита, путем предоставления фальшивых справок о трудоустройстве или предоставлении фиктивных поручителей. К их услугам категорически не рекомендуется прибегать, так как это грозит уголовной ответственностью, и тогда крики «помогите» будут раздаваться уже из мест лишения свободы.
Помимо обращения в банки, можно найти немало способов отыскать деньги, даже если ты временно остался без работы. К примеру, есть фонды и программы, предоставляющие средства на льготных условиях для открытия малого бизнеса при грамотно составленной заявке. Главное не сдаваться и испробовать как можно больше вариантов!